善林金融非法集资案下众生相

善林金融600亿庞氏骗局被曝光，1000家门店关门，实际控制人在内8人被捕。有投资人称“六个钱包”都投进去了，发社交媒体求助，也有投资人仍“满怀希望”。

（图源网络）

1、警方通报，善林金融非法集资案浮出水面

4月11日11时，上海市公安局浦东分局官方发布通报，“2018年4月9日，善林（上海）金融信息服务有限公司法定代表人周某某因涉嫌违法犯罪，向公安机关投案自首，上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前，周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施，案件正在进一步调查中。”

4月24日，上海市公安局官方发布通报：因涉嫌非法吸收公众存款，善林金融法定代表人周伯云等8人被批捕。全国1000余家线下门店，网上多个线上理财平台，涉案金额600余亿元，“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力，系典型的庞氏骗局。

2、关于善林金融

善林(上海)金融信息服务有限公司（简称善林金融）成立于2013年，注册于上海自贸区，注册资本人民币12亿元，其创始人周伯云为法人代表。该公司专业从事互联网金融信息分享、咨询服务、投资管理等金融及融资业务，在北上广深等国内一二线城市设有分支机构，服务范围遍及全国。

经警方调查，自2013年10月起，善林金融在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，以允诺年化收益5.4%至15%不等的高额利息为饵，向社会不特定公众销售债权转让理财产品。客户多是大爷大妈，资金去向成谜。近年来国家加大监管力度，善林金融开始砍掉线下门店，将业务转向线上，做网贷平台并争取备案等。

自2015年2月起，善林金融在互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，销售理财产品，涉案金额600余亿元。

为了使善林金融这家公司看起来“家大业大”，除了大规模开设线下门店，还做足了包装宣传，曾参与赞助多项国家级各类体育竞赛，并在各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，参与发起各类公益活动，创始人和机构自身，获得不同机构颁发的名目繁多的奖项。在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者的信任。

（图片来源：善林金融官网）

“善林金融”对外宣称的投资项目并无盈利能力，其通过借新还旧的方式偿还前期投资人到期本息，随着时间推移，资金缺口越来越大，最终导致崩盘。

据媒体报道，善林金融曾多次遭受行政处罚，董事长实控人周伯云担任大股东的公司则已被最高法列入失信被执行人名单。

善林金融法人周伯云自首的第二天，善林金融旗下的P2P平台善林财富的官网和APP均显示服务器异常无法打开，微信公众号菜单功能也无法使用，官方客服电话无人接听。

3、舆情发展

11日浦东警方发布通报，“善林金融非法集资案”正式在网络上爆出，震惊各界，社交媒体上相关舆情量在当日18:00-00:00达到第一个高峰。此后相关讨论一直持续，尤其是投资者，通过各种渠道发声、组建维权讨论群组，希望能挽回投入的资金。

24日上海警方再发通报，浇灭不少原本还抱有侥幸的投资者的希望，相关舆情再度高涨。25日早间，媒体发布相关报道，进一步扩大了传播范围，相关舆情量在6:00-12:00再次达到高峰（截至24日13时）。

（发展趋势，来源：识微口碑）

“善林金融非法集资案”讨论热度最高的地区依次为广东、北京、山东。根据“网贷之家”发布的《2017年各地P2P平台发展大数据》显示，网贷平台数量最多的地区是广东，其次是为北京、上海，该事件的讨论热点地区山东、江苏、湖北均排进了网贷平台数量地域TOP10。

（地域分析，来源：识微口碑）

4、舆论观点：

专家观点：

浙江金道律师事务所主任助理彭益鸿：如果在法律上定性为非法吸收公众存款罪，投资人依然享有债权，有权要求退还投资款。但是，由于非法吸收公众存款涉及投资人众多，而被依法追缴的资金相对有限，只能按照比例返还投资款，投资人无法得到完全清偿。在尚未被立案的情况下，投资人可以向法院起诉，并申请诉前财产保全。如果诉求得到法院支持，则可以通过执行保全财产追回投资款，若发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资犯罪的将驳回起诉，并将涉嫌非法集资犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。先提起诉讼的投资人，一般比其他投资人能得到更高比例的清偿。

投资者观点：

@但愿认得你眼睛__：只希望善林能好起来，现在只有善林好起来了投资者的钱才能拿回来，也希望那些自媒体不要再煽动老百姓的情绪了，善林一定要好起来啊！

@粉红芭芘猪：欠这么多，不敢给他死刑，要他想办法偿还我们！

@天生丽质一朵花H：我们都是因为看到了善林和国家的合作、广告，觉得是国家认可的，当然是权威的，可信的！可谁知道，捧善林的是国家，毁善林的，还是国家！推广互联网金融的是国家，现如今大力查封的也是国家！作为普通的老百姓，辨别能力实在有限！请国家告诉我们，我们该怎么做！不该怎么做！请还我们一个公道吧！

旁观者观点：

@时代垫脚石：来来，各位还在给善林洗地的，这下你们要怎么办？围攻公检法么？

@陈门旧雪：监管部门简直如同虚设！这一届人民也不行，怎么傻子遍地呢？这么容易骗！

@武汉刘正涛：又一个庞氏骗局关门，被骗的不值得同情！

@XJ老吴：“互联网金融+”的理念引发了P2P的短暂繁荣，由于监管失控、平台设计不规范、法律漏洞不严谨，潜在的风险隐患层出不穷，机构组织者要么风光无限，要么囚徒生涯。

@素食唐唐：善林金融终于出事儿了！

@巴巴操盘：又是几百亿，想起了e租宝和泛亚。

5、美梦总会醒来

现在善林金融的投资者，不管是还在为善林“洗地”的还是高喊着希望周伯云被判死刑的，其实唯一的诉求还是想要把投出去的资金拿回来。有人认为善林的投资者活该，有人悲悯部分投资者可能扛不住打击“天台见”。但大家都知道，善林怕是“凉凉”了。

e租宝、钱宝网接连“倒下”，似乎并没有警醒投资者。媒体报道中提到，投资者多是大爷大妈，实际上这类群体的认知往往不能与时俱进，可能一看到什么互联网+、区块链之类的概念就昏了头脑，这是被骗的原因之一。

但这些庞氏骗局的画皮并不那么别致，只是太多的人心存侥幸，以为自己能够逃过击鼓传花的最后一棒，不曾想美梦总会有被惊醒的时候。当雪崩之时，没有一片雪花是无辜的。

你贪人家给的高息，人家看中的是你的本金。高收益伴随的往往是高风险、高波动，不能指望有天上掉馅饼的好事，高收益低风险通常是个伪命题，能够取得10%以上年化率的资产是很少的。

国家对P2P进行强监管，就是要防止类似挪用资金、集资诈骗的出现。但这样的监管，对于已经入坑的投资者，恐怕有点晚了，这也是许多网友吐槽点之一。怎样防范“庞氏骗局”的发生，不仅仅需要发现一起查处一起，更多的是要制度上去规范经营，不要让企业甚至整个行业都处于野蛮生长状态。

最后，温馨提示：提高防范意识，不被高利诱惑，才能避免上交智商税。

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