信贷客户舆情监测实施细则

信贷涉及到金钱交易，往往涉及到个人与机构之间的切身利益，也是舆情事件的高发地带。对于信贷机构而言，风险防范和控制风险是信贷工作永恒的主题，机构信贷管理工作尤为重要，信贷客户舆情监测要实时进行。

金融机构信贷当前存在风险：

1、信贷道德风险。信贷风险道德主要三方面，一是信贷工作人员在受理和调查评价阶段时。信贷人员不按照规定受理贷款申请，不严格执行贷款准入条件和限制性条件要求。二是在贷款发放后，信贷工作人员贷后检查流于形式，忽视对借款人贷后经营情况变化的跟踪了解，导致贷款无法按期收回，形成不良贷款。三是借款人方面，企业法人代表、主要股东和重要管理者不讲诚信、恶意骗贷、抽逃资金、转移资金等。

2、信贷操作风险。信贷操作风险主要表现在信贷规章制度执行缺乏力度，缺乏持续跟进的责任认定、追究机制，制度的执行会因为这样或那样的原因和借口而大打折扣。此外，信息不对称导致风险控制滞后，借款人利用信息沟通不畅在多家金融机构获得远远超过其自身承债能力的授信。

3、信贷体制风险。信贷体质体质风险表现为，一是判断客户贷款风险的手段比较单一，通常仅依赖于客户提供的会计报表、帐户信息和授信信息等因素；二是缺乏行业研究和客户个案分析。对如何科学搭配、合理运用信贷资产，将资产风险降到最低缺乏全盘考虑。这使得信贷机构无法准确掌握企业以及客户个人贷款的使用情况及效益状况，导致信贷收不回。

金融信贷机构舆情风险防范细则：

1、加强员工教育，防范道德风险。防范信贷风险，首先要筑牢信贷人员的思想防线。信贷人员只有较强的事业心、责任感和廉洁自律意识，才能在信贷活动中主导自己的行为，自觉规避和防范信贷风险。

2、提升员工专业技能，防范操作风险。人是生产力中最活跃和最起决定作用的因素，在信贷工作中，要注重信贷人才的培养，既要做好基础理论知识、业务技能的学习，更要重视法律诉讼知识、心智技能的培训和锻炼。

3、加强授信管理，优化贷款结构。做实从严排查；按月对贷款客户进行全面的风险排查，摸清底数，对企业的三流（资金流、现金流、物资流）、三品（人品、产品、押品）、三单（水电单、工资单、纳费单）、三司（担保公司、评估公司、关联公司）进行分析，一企一策形成维护方案。适时调整客户授信额度，从而保持贷款安全性和流动性、效益性的三性统一。

4、建立风险预警机制，及时预警。要积极利用现代化科技手段，通过对信贷信息的综合加工处理，分析预测风险，提出防范对策。充分利用CM2006系统、信贷舆情风险预警系统如识微商情和人民银行的征信查询系统，了解借款企业的融资情况、付息情况、企业大事记、财务状况等信息，发挥信息反馈作用，抓住关键点和突破口，对有可能影响贷款安全的，及时采取有力的应对措施加以防范和化解，主动转移和规避风险。

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